首先，這里說的資產與會計上所定義是不同的，這里說的資產，是會持續產生現金流的項目，而且這些項目不用我們作太多管理的，若果要為項目不斷付出，那與打工的分別不大，難以定義為「資產」了。



    例如建立一盤生意，經過多年的發展后，生意已經上了軌過，有穩定的盈利，而老板已經不用再管理，員工已能令生意自行運作，這盤生意便合符資產的定義。



    但一般打工仔未必有一盤生意，那除了創造資產外，能否好好利用自己原本擁有的，然后轉化成資產，達至財務自由，又或在退休時提升每月的現金流呢？



    --利用手上原有工具--



    年輕人宜偏向追求資產上的增值，待增值后才追求現金流；相反，若較年長或已退休的人士，則應調整原有的組合，令組合能產生較大的現金流。由于今天所講的并非是增值的部分，而是現金流呈現的方法，因此內容主要針對較年長、已退休、已財務自由的人。



    首先是檢視股票組合，這年紀的組合內，必定要是較低風險的股票，并且不宜短炒，若組合內欠缺收息類股票，那就要作出調整。其實，只要好好重組手頭上的股票，已能為自己產生不錯的現金流收入。



    例如持有的是多年的劣優股，但由于不肯止蝕而不肯賣出，以至持有多年。但其實，只有一只股票的質素出了問題，無論是賺是蝕，都要盡快賣出，而這就是檢視組合與調整的過程。



    另外，就是將組合中收息股所占組合的比例調高，而在香港股票中，有不少穩定派息的股票都很優質的，例如港燈（2638）就是其中之一，派息有7厘，加上甚為種定，絕對是創造資產項之選。若一個退休人士，將其中一部分股票整合，例如其中$100萬轉為港燈，每年就能收到$70000的股息，平均每月有約$6000，對每月生活費都幫助到不少。而這就是將組合調整，轉化成資產項的方法。



    --債券是穩定收入之選--



    除收息股外，不少金融資產都是創造被動收入之選，債券就是其中之一，簡單來說，債券就如同借錢給企業，又或是一些機構（例如政府），例如幾年前發行的香港政府推出通脹掛勾債券（iBond）就是其中之一，不過iBond較為特別，收取的利息會因政府公布的通脹數據而不同。



    而一般的債券，大多是固定利息的，至于利率多少，則視乎這公司的質素、評級、債券年期、外圍息率、風險等因素而定，簡單來說，愈優質的債券利率愈低，而愈差的債券利息則愈高。



    債券持有人可一直收取中間的利息，直至債券到期為止，而到期就可取回全數本金。例如iBond就是3年期，到期后政府就會歸還本金，持有人除了一直持有至到期外，亦可以中途在二手市場出售，當然價格就要視乎到時的出售價，因此，若持有至到期者，本金就會原數收回，但若中途出售，就會有機會出現賺錢或蝕錢的情況。



    若外圍出現加息，一般債券由于利息不變，因此該債券的吸引力自然下跌，這就會造成價格下跌的情況，不過，若持有人一直持有至到期，那就沒有影響。



    所以，投資債券者宜長線投資，最好一直持有至到期日，避免出現本金虧損的風險，因為投資債券的目的，并不是為賺差價或資本增值，而是為了利息收入，為獲取穩定的現金流。因此，只要投資債券得宜，這是一項很易掌握的資產項。



    除股票及債券外，仍有不少工具能為我們提供隱定的現金流，下次再講。下面小編，時至2021年07月28日為自己建立金錢機器創造被動收入（上），帶大家分析一下。

為自己建立金錢機器創造被動收入（上） 文章解決攻略：

以上便是小編給大家帶來的關于為自己建立金錢機器創造被動收入（上）了吧，早已在上述文章領著大伙兒開展了詳盡的掌握，堅信諸位在看了以后應該可以弄懂。